月領5萬元者 有三大共同條件

「勞保年金王」的共同點有三項：投保薪資長期維持最高級距4萬5800元（以最高60個月平均計算）、投保年資極長（約50至60年），以及延後請領五年以上，加計20%展延年金，再搭配 CPI（消費者物價指數）累計成長達5%時的物價調整機制，給付金額一舉突破5萬元。

以第一位「年金王」為例，他16歲起投保，年資達60年3個月，平均月投保薪資4萬3900元，76歲才請領。延後領加計20%後，月領約4萬9196元，2022年5月再因 CPI 調升5.77%，月領達5萬2035元。

第二位為電子業退休勞工，20歲開始就業，年資同樣約60年，約80歲才請領，同樣加計20%展延年金，並因 CPI 調整而月領逾5萬元。依勞保局統計，截至2023年底，月領超過5萬元者已有5人，最高為5萬4902元。

延後請領 未必划算

不過，延後領並非人人適合。以平均壽命約80歲粗估，若65歲正常請領，15年可領約720萬元；若延後到70歲才領，只領10年，雖然月領金額較高，總額約600萬元，少了約120萬元。換算下來，延後5年多領20%，大約要活到95歲左右，總領取金額才會追平正常請領。

如果提前請領呢？

提前請領每提前一年減給4%，最多可提前五年。

提前領雖然每月金額較低，但領取期間較長，準時請領需活得夠久，累積總額才會追上。依試算（未計入 CPI 調整）：提前一至兩年請領，約88至89歲才會被正常請領追上；提前三至四年，則約為86至87歲被追上。

部分專家認為，正常請領或適度提前，是在壽命不確定下較穩健的做法，但仍須依個人健康、壽命預期與資金需求評估。

一次請領 最高229萬元

一次請領適合對資金已有規劃的族群，最高可領229萬元（45,800元Ｘ50個月）。條件是投保薪資須達最高級距，且年逾60歲繼續工作者，最多可再多計5年，上限為50個月。

提醒，民國98年1月1日當天或之後「初次」參加勞工保險者，依法不得選擇一次請領，僅能按月領取老年年金。

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